什么是加密货币？

加密货币是基于区块链技术的去中心化数字货币。您可能对最流行的比特币和以太坊比较熟悉，但目前流通的加密货币有 9000 多种。

加密货币如何运作？

加密货币是一种数字化、加密和去中心化的交易媒介。与美元或欧元不同，加密货币没有中央机构来管理和维护其价值。相反，这些任务通过互联网广泛分配给加密货币的用户。

您可以使用加密货币购买普通商品和服务，不过大多数人投资加密货币就像投资股票或贵金属等其他资产一样。虽然加密货币是一种新颖而令人兴奋的资产类别，但购买加密货币也有风险，因为您必须进行大量的研究，才能充分了解每个系统是如何运作的。

比特币是第一种加密货币，由中本聪（Satoshi Nakamoto）在 2008 年发表的题为《比特币：点对点电子现金系统》（Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System）的论文中首次提出了原则性概述。中本聪将该项目描述为 "基于加密证明而非信任的电子支付系统"。

这种加密证明的形式是在区块链上验证和记录的交易。

什么是区块链？

区块链是一种用代码记录交易的开放式分布式账本。实际上，它有点像一本分布在全球无数计算机上的支票簿。交易被记录在 "区块 "中，然后被链接到之前加密货币交易的 "链 "上。

"非洲加密货币交易所Quidax的首席执行官兼联合创始人布奇-奥科罗（Buchi Okoro）说："想象一下，你在一本书上写下每天花在上面的所有东西。"每一页都类似于一个区块，而整本书，一组页面，就是一个区块链。"

有了区块链，每个使用加密货币的人都有自己的副本，从而创建统一的交易记录。 每一笔新的交易发生时都会被记录下来，区块链的每一份副本都会同步更新新的信息，从而保持所有记录的一致性和准确性。

为防止欺诈，每笔交易都要使用验证技术进行检查，如工作证明或股权证明。

工作证明与权益证明

工作证明和权益证明是两种最广泛使用的共识机制，用于在将交易添加到区块链之前对其进行验证。验证者的努力会得到加密货币的奖励。

工作证明

"Xcoins.com 社交媒体经理 Simon Oxenham 说："工作量证明是一种验证区块链上交易的方法，算法提供了一个数学问题，计算机竞相解决。

每台参与其中的计算机（通常称为 "矿工"）都会解决一个数学难题，帮助验证一组交易（称为区块），然后将其添加到区块链分类账中。第一台成功完成这项工作的计算机会获得少量加密货币作为奖励。例如，比特币对验证一个新区块的矿工奖励 6.25 BTC（约合 $200,000）。

解决区块链难题的竞赛需要大量的计算机电力和电能。这意味着，在考虑到电力和计算资源的成本后，矿工通过验证交易获得的加密货币可能只能勉强实现收支平衡。

股权证明

一些加密货币使用股权证明验证方法来减少检查交易所需的能量。在权益证明中，每个人可以验证的交易数量受到他们愿意 "押注 "的加密货币数量的限制，或者说，他们为了有机会参与验证过程而暂时将加密货币锁在公共保险箱中。

"Okoro说："这几乎就像是银行抵押品。每个参与加密货币赌注的人都有资格验证交易，但被选中的几率通常会随着赌注金额的增加而增加。

"Osom Finance 首席执行官 Anton Altement 说："由于股权证明消除了耗能的方程求解，因此比工作证明更高效，可以加快交易的验证/确认时间。

相比之下，比特币的平均交易速度至少需要 10 分钟。相比之下，使用权益证明机制的加密平台 Solana 平均每秒交易量约为 3,000 次（TPS），比缓慢的比特币区块链快得多。

共识在加密货币中的作用

权益证明和工作量证明都依靠共识机制来验证交易。这意味着，虽然每种机制都使用单个用户来验证交易，但每笔验证过的交易都必须经过大多数分类账持有者的检查和批准。

如何挖掘加密货币？

挖矿是向世界释放新的加密货币单位的方式，通常是以验证交易为交换条件。虽然理论上普通人也可以挖掘加密货币，但在比特币等工作量证明系统中却越来越难。

"Uinta Crypto Consulting 公司创始人斯宾塞-蒙哥马利（Spencer Montgomery）说："随着比特币网络的发展，它变得越来越复杂，需要更强的处理能力。"普通消费者以前可以做到这一点，但现在太昂贵了。有太多的人优化了他们的设备和技术，从而在竞争中胜出。

证明--工作加密货币的挖掘也需要大量能源。例如，比特币挖矿目前的年耗电量为 127 太瓦时（TWh），超过了挪威全年的耗电量。

对于普通人来说，通过在工作量证明系统中挖矿来赚取加密货币是不切实际的，而权益证明模式则需要较少的高能计算，因为验证者是根据他们的赌注金额随机选择的。不过，这种模式要求参与者已经拥有加密货币。(如果你没有加密货币，就没有任何赌注）。

如何使用加密货币？

虽然您可以用加密货币（尤其是莱特币、比特币或以太坊）购买许多商品和服务，但您也可以将加密货币作为股票和债券之外的另一种投资选择。

"金融新闻网站 Money Morning 的加密货币专家大卫-齐勒（David Zeiler）说："最著名的加密货币比特币是一种安全、去中心化的货币，它已经成为一种像黄金一样的价值储存手段。"有些人甚至把它称为'数字黄金'。"

如何使用加密货币安全购物

使用加密货币安全购物取决于您要购买什么。

如果您想用加密货币付款，您很可能需要一个加密货币钱包。其中一种钱包是 "热钱包"，它是一种与区块链交互的软件程序，允许用户发送和接收其存储的加密货币。

请记住，交易不是瞬时完成的，因为它们必须通过某种形式的机制进行验证。

最佳加密货币交易所

加密货币可以通过 Coinbase 等加密货币交易所购买。它们能够交易一些最流行的加密货币，包括比特币、以太坊和 Dogecoin。不过，它们也可能有限制。您必须检查您的交易所是否支持您需要购买的加密货币配对。

例如，您可以用您储存的美元币（一种加密稳定币）在 Coinbase Exchange 上购买以太坊。

"Zeiler说："这曾经相当困难，但现在相对容易了，即使对加密货币新手来说也是如此。"像 Coinbase 这样的交易所迎合了非技术人员的需求。在那里建立一个账户并将其与银行账户连接起来非常容易。"

但要注意手续费，因为其中一些交易所对小额加密货币购买收取的费用高得惊人。

如何投资加密货币

一些经纪平台（如 Robinhood、Webull 和 eTor）可以让你投资加密货币。除此之外，还有加密货币交易所。

最好记住，购买单个加密货币与购买单个股票类似。从本质上讲，它们都是风险资产。

如果你想接触加密货币市场，可以投资加密货币公司的个股。"Zeiler说："还有一些比特币挖矿股，比如Hive Blockchain（HIVE）。"如果你想接触一些风险较小的加密货币，可以投资正在采用区块链技术的大公司，如IBM、美国银行和微软。"

您应该投资加密货币吗？

专家们对投资加密货币的看法不一。由于加密货币是一种投机性很强的投资，其价格可能会剧烈波动，因此一些财务顾问根本不建议人们投资。

加密货币的利与弊

纽约州东诺维奇的注册财务规划师（CFP）彼得-帕利翁认为，坚持使用由政府支持的货币（如美元）更安全。

"帕利翁说："如果你的现金储备中有美元，你就知道你可以支付抵押贷款，可以支付电费。"看看过去的 12 个月，比特币基本上就像我最近的心电图，而美元指数或多或少是一条平线。下跌 50% 的东西不适合做任何事情，只能做投机。"

不过，对于那些对加密货币特别感兴趣的客户，纽约的财富顾问伊恩-哈维（Ian Harvey）会帮助他们投入一些资金。"哈维说："在客户的投资组合中，加密货币的比重应该足够大，既能让客户觉得有意义，又不会因为投资归零而破坏他们的长期计划。

至于投资多少，哈维会与投资者讨论，如果投资出现问题，他们愿意损失投资组合的多大比例。"他说："可能是 1% 到 5%，也可能是 10%。"这取决于他们现在有多少钱，以及从损失的角度来看，他们真正的利害关系是什么"。